Banque et paiement
Une entrée en relation à distance qui tient devant un contrôle.
Vous ouvrez des comptes sans jamais voir la personne. Sanno établit son identité, son domicile et l'origine de ses fonds à partir de photos prises en direct, analysées par notre propre moteur dans l'Union européenne.
Quatre moments où le risque change
Une relation client ne se vérifie pas une fois pour toutes. À chaque étape de la vie du compte, le risque change, et le contrôle utile change avec lui.
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À l'entrée en relation
Le risque Une identité empruntée, un dossier monté avec les documents d'un autre.
Le contrôle Pièce d'identité photographiée recto et verso, champs du visuel lus, bande MRZ et ses chiffres de vérification contrôlés, selfie comparé à la photo de la pièce, défi de mouvements de tête vérifié image par image.
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À la validation du dossier
Le risque Un compte utilisable alors que le dossier d'entrée en relation reste incomplet.
Le contrôle Le dossier arrive dans la file de votre équipe avec les photos, les données lues, les motifs et un niveau de risque, dans le délai que vous fixez. C'est votre équipe qui tranche.
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Quand la situation du client change
Le risque Une adresse qui n'est plus la bonne et des informations vieilles de plusieurs années.
Le contrôle Une nouvelle vérification de domicile : justificatif photographié en direct, lu, comparé à l'adresse déclarée, avec un score de concordance et l'ancienneté du document contrôlée.
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Quand une opération appelle une vigilance renforcée
Le risque Des fonds dont l'origine n'est pas établie, un client dont vous ne connaissez pas la situation réelle.
Le contrôle Questionnaire court et fermé sur l'origine des fonds, justificatifs demandés selon les réponses puis photographiés et lus, exposition politique déclarée relevée, réponses à risque signalées.
Ce que vous devez savoir de vos clients
Qui est le titulaire du compte
Carte d'identité et passeport lus recto et verso : champs du visuel, bande MRZ, dates de validité, mentions de spécimen. Le selfie est comparé à la photo de la pièce, et les nom et date de naissance déclarés à ceux de la pièce. Permis de conduire et titre de séjour : la capture est acceptée, la vérification revient à votre équipe.
Où il habite vraiment
Justificatif de domicile photographié en direct, lu, puis comparé à l'adresse déclarée. Un score de concordance accompagne le résultat et vous fixez le seuil ; l'ancienneté du document est contrôlée.
D'où vient son argent
Un questionnaire court et fermé : situation professionnelle, secteur, revenus, origine des fonds, montants envisagés, exposition politique déclarée, résidence fiscale. Les justificatifs découlent des réponses, sont photographiés en direct puis lus ; les réponses à risque sont signalées.
S'il a déjà un compte chez vous
Une même pièce d'identité présentée sur deux comptes est signalée pour revue.
Pour vos clients
- Un parcours fait sur le téléphone, guidé à chaque étape.
- Un cadre qui passe au vert quand la photo est nette, entière et bien éclairée.
- Depuis un ordinateur, un QR code fait passer la vérification sur le téléphone.
- Aucun fichier à joindre, aucun PDF à préparer : les documents sont présentés devant l'objectif.
Pour votre équipe conformité
- Les dossiers à revoir dans votre dashboard, avec les photos, les données lues et les motifs en codes stables.
- Des rôles distincts : propriétaire, administrateur, analyste conformité, lecture seule.
- Un journal d'audit chaîné de chaque action sensible, à présenter le jour d'un contrôle.
- API REST, webhooks signés, bac à sable où chaque issue se simule avant la production.
Ce que Sanno ne fait pas pour vous
Pas de criblage sur les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, pas de surveillance continue, pas de vérification d'entreprise. Ces briques restent chez vous ou chez un autre fournisseur. Dites-nous ce qui vous manque : cela pèse sur l'ordre dans lequel nous construisons la suite.
Parlons de vos vérifications
Dites-nous ce que vous devez vérifier et à quel rythme : nous revenons vers vous avec une proposition et un prix.
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