Crypto-actifs
Identifier le client avant le premier dépôt, pas après.
Vos clients arrivent de partout et ouvrent un compte sans rencontrer personne, alors que l'AMF attend de vous une identification solide. Sanno vérifie la pièce, le visage, le domicile et l'origine des fonds, sur nos serveurs, dans l'Union européenne.
Quatre moments, du compte au retrait
Le risque ne se joue pas qu'à l'inscription. Il revient à chaque fois que le client franchit une étape de son parcours.
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À l'ouverture du compte
Le risque Un compte ouvert sous une identité empruntée, parfois pour le compte d'un tiers.
Le contrôle Pièce d'identité lue recto et verso, bande MRZ recalculée et confrontée aux champs du visuel, selfie comparé à la photo de la pièce, défi de mouvements de tête tirés au hasard et vérifié image par image.
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Avant le premier dépôt
Le risque Des fonds crédités alors que le dossier n'a pas encore été examiné.
Le contrôle Vous fixez le délai d'analyse, de l'immédiat à 72 h : le dossier part dans la file de votre équipe dès qu'il est prêt, et c'est elle qui ouvre le compte.
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Quand les montants montent
Le risque Une origine des fonds que vous ne pouvez pas justifier, un client exposé politiquement sans que vous le sachiez.
Le contrôle Questionnaire court et fermé, justificatifs demandés selon les réponses puis photographiés en direct et lus, exposition politique déclarée relevée, réponses à risque signalées.
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Quand un client refusé revient
Le risque Un nouveau compte ouvert avec la même pièce, après un refus ou pour contourner vos limites.
Le contrôle Une même pièce d'identité présentée sur deux comptes est signalée pour revue, avec les deux dossiers côte à côte.
Ce que vous devez établir sur chaque client
La personne derrière l'adresse de retrait
Carte d'identité et passeport lus recto et verso, dates de validité contrôlées, mentions de spécimen détectées, selfie comparé à la photo de la pièce. La détection du vivant repose sur un défi de mouvements vérifié image par image sur nos serveurs : une capture suspecte part en revue humaine.
Le pays de résidence réel
Justificatif de domicile photographié en direct, lu, comparé à l'adresse et au pays déclarés, avec un score de concordance. Utile quand votre service n'est pas ouvert partout.
L'origine des fonds déposés
Situation professionnelle, secteur, revenus, origine des fonds, montants envisagés, exposition politique déclarée, résidence fiscale : les réponses commandent les justificatifs demandés, qui sont photographiés puis lus. Les réponses à risque sont signalées à votre équipe.
Les comptes multiples
Une même pièce d'identité présentée sur deux comptes est signalée pour revue.
Pour vos clients
- Un lien à suivre, rien à installer.
- Chaque photo est prise sur le moment : rien ne part de la galerie.
- Sur ordinateur, un QR code passe la main au téléphone.
- À la fin, le retour sur votre site est automatique.
Pour votre équipe
- Une file de revue avec les photos, les données lues, les motifs en codes et un niveau de risque.
- Un délai d'analyse que vous fixez, selon ce que le client attend.
- Des rôles distincts et un journal d'audit chaîné de chaque action sensible.
- Le résultat et la décision de votre équipe par webhook signé, directement dans votre back-office.
Où s'arrête Sanno
Nous vérifions la personne et ses documents. Nous ne faisons ni criblage sur listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, ni surveillance continue, ni analyse des flux en chaîne, ni vérification d'entreprise. Dites-nous ce qui vous manque : cela pèse sur l'ordre dans lequel nous construisons la suite.
Parlons de vos vérifications
Dites-nous ce que vous devez vérifier et à quel rythme : nous revenons vers vous avec une proposition et un prix.
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